💰 OBTENIR 4% DE RENDEMENT SUR SES LIQUIDITÉS SUR PEA
Saviez-vous qu'il vous est possible de faire travailler votre cash sur PEA à 4% net de fiscalité et presque sans risque ?
Je vous explique tout ça en 10mn top chrono afin que vous puissiez en profiter dès aujourd'hui.
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Cela ne vous a pas échappé, les taux d'intérêts ont fortement augmenté dans l'UE suite à la crise inflationniste.
Bien que cela ait eu un impact négatif sur l'investissement et les emprunts (notamment immobilier), cette hausse a aussi ouvert des opportunités 🧠
Parmi ces opportunités, nous avons un fort rehaussement du taux €STER 🚀
€STER, c'est le taux interbancaire de l'UE : il est calculé tous les jours, et correspond au prix de l'argent.
Aujourd'hui, le taux €STER est à 3.902%, niveau le plus haut jamais enregistré !
Pourquoi ça nous intéresse ? Car €STER sert de référence aux fonds monétaires !
C'est quoi un fonds monétaire ? C'est un fonds investi sur des obligations très court terme.
On parle d'obligations sûres : obligations d'État et obligations d'entreprises "Investment Grade".
Pour rappel, une obligation est composée de deux choses : une valeur et un rendement.
Durant sa durée de vie, l'obligation délivre un rendement, définit par les taux.
Quand l'obligation arrive à maturité, et si elle n'est pas en défaut, sa valeur est remboursée à 100%.
Le constat est donc simple, les fonds monétaires, basés sur le taux €STER et composés d'obligations très court terme, délivrent actuellement :
✅ un rendement de 3.902%
✅ sur des obligations remboursées à très court terme (généralement entre 6 et 12 mois)
Cela en fait donc un placement ultra sexy puisqu'il permet de :
✅ rémunérer le cash à 3.902%
✅ sans bloquer la liquidité
✅ sur un stock d'obligations remboursé et renouvelé très rapidement
Et ce contrairement aux ETFs obligataires qui sont des placements longs termes.
Résultat : tant que le taux €STER restera positif, le rendement des fonds monétaires ne pourra, lui aussi, que rester positif, et ce sous réserve que les obligations ne fassent pas défaut (ce qui est peu probable comme nous l'avons vu).
On obtient donc un courbe comme suit 👇
A l'heure où la bourse est sur des niveaux très élevés, les fonds monétaires vont nous être très utiles pour patienter.
Ils vont nous permettre de faire travailler nos liquidités à presque 4%, avec un niveau de risque quasi nulle (note de 1 sur l'indicateur de risque).
Grâce à leur niveau de liquidité très importante et leur horizon d'investissement court terme, ce sont actuellement des véhicules très puissants pour aller chercher du rendement en attendant une correction du marché action.
Bonus : couplé à l'enveloppe du PEA, ce rendement est NET de fiscalité tant que l'argent reste dans l'enveloppe.
Vous êtes donc en mesure de battre :
✅ Les livrets A et LDDS...
✅ Les fonds euros...
✅ Les comptes à terme...
✅ avec un niveau de risque quasi équivalent !
Mais n'oubliez pas : cette stratégie doit vous servir à faire travailler vos liquidités !
On est donc sur du court terme, cela doit uniquement nous permettre de chercher du rendement en attendant que le marché action redevienne attractif 🧐
Cette stratégie devra évoluer si / quand :
👉 le marché action aura corrigé
👉 si le taux €STER retourne en territoire négatif (comme c'était le cas avant 2022)
N'oubliez pas de rester très flexible 💪
Comment faire pour investir sur un fonds monétaire au sein de son PEA ?
C'est très simple : il vous suffit de sélectionner un fonds et de passer un ordre comme pour n'importe quel ETF ou action.
C'est strictement pareil pour la revente quand vous aurez besoin de vos liquidités.
Comme pour tout investissement, il vous faudra surveiller :
💸 Les frais d'entrée
💸 Les frais de gestion
💸 Les frais de sortie
Sous peine de tuer votre performance, ce qui serait très dommage !
Heureusement, il existe des fonds monétaires avec des frais quasi nuls, ce qui nous permettra de profiter pleinement de leur rendement !
Je vais vous donner 3 exemples de fonds monétaires éligibles PEA chez les meilleurs brokers : Fortuneo, Boursorama, Bourse Direct 📝
💰 Réserve Ecureuil C
📝 Code ISIN : FR0010177378
💸 Aucun frais d'entrée ni de sortie, 0.1% de frais de gestion annuel
📈 Fonds capitalisant, +3.19% de perf sur 1 an glissant
🏦 Gestionnaire : Natixis
💰 AXA PEA Régularité C
📝 Code ISIN : FR0000447039
💸 Aucun frais d'entrée ni de sortie sur Bourse Directe et Fortuneo, 1% chez Boursorama, 0.12% de frais de gestion annuel
📈 Fonds capitalisant, +3.11% de perf sur 1 an glissant
🏦 Gestionnaire : Axa Investment Managers
💰 Amundi Sérénité PEA
📝 Code ISIN : FR0011408350
💸 0.5% de frais d'entrée, aucun frais de sortie, 0.57% de frais de gestion annuel
📈 Fonds capitalisant, +2.76% de perf sur 1 an glissant
🏦 Gestionnaire : Amundi Asset Management
Mon préféré est le Réserve Ecureuil C, qui propose des frais ridicules et une performance au plus proche du taux €STER.
A vous ensuite de faire vos recherches pour trouver celui qui vous conviendra !
N'oubliez pas de vous adapter aussi en fonction des frais de votre broker !
🚨 DISCLAIMER
🔴 Je vous rappelle que je ne suis pas conseiller financier, ce thread est à but pédagogique uniquement 🔴
Tout investissement comporte des risques, vous devez faire vos recherches et gérer en conséquence.
L'objectif est le partage, rien d'autre ⚠️