🏡 CONSTRUIRE SA DEMEURE PATRIMONIALE
Construire son patrimoine est très compliqué, et il est difficile de savoir où commencer.
Dans ce thread, je vous propose un guide complet étape par étape, illustré avec des exemples concrets, et accessible à n'importe qui.
👇🧵
🏡 INTRODUCTION
Construire son patrimoine, c'est comme construire sa maison, il faut y aller par étape et dans l'ordre.
On commence par les fondations, puis les murs, les étages, le toit, et on décore.
C'est ce principe simple que nous utiliserons.
🔨 LES FONDATIONS
C'est la base de votre demeure patrimoniale, le socle essentiel qui va la rendre solide et résiliente.
Nos fondations vont être constituées de deux couches :
✅ La résidence principale
✅ L'épargne de précaution
La résidence principale en 1er puisque le logement fait partie de vos besoins primaires.
Si vous n'avez pas de toit sur la tête, vous n'irez probablement pas bien loin.
Propriétaire ou locataire, peu importe, ce sera à vous de voir en fonction de vos objectifs.
Vient ensuite l'épargne de précaution, celle qui va vous sécuriser et vous permettre d'anticiper les imprévus.
Il est recommandé de garder 3 à 6 mois de dépenses incompressibles en cash sur un Livret.
C'est de l'argent qui doit être immédiatement disponible.
C'est quoi des dépenses incompressibles ?
Ce sont des dépenses auxquelles vous ne pouvez pas couper : logement, nourriture, transport, assurances, etc.
Vous faites la somme mensuelle de ces dépenses, vous multipliez entre 3 et 6, et ça vous donne la somme à conserver 👇
⚠️ Les fondations doivent être votre première préoccupation, et vous ne devez pas poursuivre la construction de votre demeure patrimoniale tant qu'elles ne sont pas finalisées.
Concernant l'épargne de précaution, vous devez TOUJOURS la maintenir à niveau.
Si vous devez piocher dedans, votre priorité absolue devra être de la renflouer.
Cette somme vous sécurisera et vous évitera bien des tracas, ne la négligez surtout pas !
🛋️ LE REZ-DE-CHAUSSÉE
Bravo, vos fondations sont terminées, vous allez pouvoir attaquer le rez-de-chaussée de votre demeure patrimoniale !
Cet étage, absolument indispensable, va venir solidifier votre patrimoine, et devra donc être constitué d'actifs défensifs 🛡️
Personnellement, je pense qu'un rdc doit être constitué de trois choses :
✅ De l'or
✅ De l'immobilier
✅ Des obligations
Ces actifs permettront de contenir la valeur et la volatilité, et ce tout en générant du rendement (pour l'immo et l'obligataire).
Concernant l'or, vous pouvez partir sur du physique, du papier, ou alors un mix des deux.
Tout est détaillé dans ce thread, que je vous invite à (re)lire 👇
twitter.com/GoodValueCrypto/status/1555131507588468736?s=20
Concernant l'immobilier, j'aime personnellement la passivité, je vais donc privilégier les SCPI de qualité (comme Corum) et les REITs.
Pour les REITs, un ETF détenu sur CTO fera parfaitement l'affaire.
Voici un exemple 👇
vaneck.com/fr/fr/etf/equity/tret/overview/
Enfin, pour la partie obligataire, je n'apprécie pas les dettes d'état, je vais privilégier les dettes d'entreprises "investment grade" (d'excellente qualité donc).
Encore une fois, un ETF sur CTO fera très bien le job.
Un exemple ici 👇
blackrock.com/fr/intermediaries/products/251832/ishares-corporate-bond-ucits-etf
Attention, les ETFs proposés en exemple sont distribuant !
Pourquoi ? Parce que, personnellement, j'aime récupérer du cash sur mes investissements rdc.
Mais ce qui me convient à moi ne vous conviendra pas forcément à vous, donc pesez le pour et le contre.
On peut par ex allouer un pourcentage de 5% de notre capacité d'épargne sur chaque actif.
A vous ensuite de moduler les actifs et les pourcentages en fonction de votre profil et de vos objectifs !
N'oubliez jamais que vous devez faire vos devoirs et vous bouger 🫵
🛏️ LE 1ER ÉTAGE
La structure de notre demeure patrimoniale est désormais terminée et solidifiée !
Nous allons donc pouvoir nous attaquer au 1er étage et commencer à prendre des risques.
Pour cette brique, je ne retiens qu'une classe d'actifs : les actions 🏛️
Pourquoi ? Parce que c'est la classe d'actif par excellence, performante et résiliente.
C'est notre locomotive, elle va nous permettre de faire grandir notre demeure patrimoniale et de préparer notre avenir.
Mais attention, car de nombreux pièges seront à éviter ⚠️
Pour faire très simple, si vous n'avez pas les connaissances ni le temps nécessaire, il faudra privilégier les ETFs au stock picking.
Par ailleurs, si vous êtes français, il faudra se concentrer sur le PEA, qui est une niche fiscale formidable.
Les détails ici 👇
Le plus simple sera donc de loger un ETF MSCI World sur un PEA.
De cette façon, vous combinez la performance et la passivité de l'actif avec la fiscalité du PEA.
J'en parlais déjà ici 👇
twitter.com/GoodValueCrypto/status/1633830400207511554?s=20
Si votre niveau est plus avancé et/ou si vous souhaitez consacrer du temps à vos investissements, alors vous pouvez combiner de l'investissement via ETF et du stock picking.
Encore une fois, ce sera à vous d'établir la stratégie qui vous convient et de la faire évoluer.
On peut par ex allouer un pourcentage de 50% de notre capacité d'épargne sur notre 1er étage.
A vous ensuite de moduler les actifs et les pourcentages en fonction de votre profil et de vos objectifs !
N'oubliez jamais que vous devez faire vos devoirs et vous bouger 🫵
🕹️ LE 2E ÉTAGE
On passe à l'étage supérieur, là où on va installer notre salle de jeu !
On va donc pouvoir commencer à aller sur des investissements plus risqués qui auront pour objectif de booster notre performance.
J'en retiens deux :
✅ La crypto
✅ Le crowdfunding
Pas besoin de vous faire un dessin pour la crypto, j'en parle suffisamment sur ma page.
Je ne vois aucune contrainte à n'investir que sur #Bitcoin et #Ethereum, les leaders, qui ont prouvé leur résilience et leur capacité à performer.
A détenir sur cold wallet.
Si vous voulez aller plus loin et construire des stratégies plus complexes, aucune limite là non plus.
J'ai proposé de nombreux threads à ce sujet, tout est épinglé à mon profil 👇
twitter.com/GoodValueCrypto/status/1499755664708710403?s=20
Concernant le crowdfunding, on est sur des projets immobiliers avec un haut niveau de risque, et donc des rendements importants (environ 10%).
Il faudra donc prendre soin de ne sélectionner que le meilleur.
Personnellement, j'apprécie les projets de ClubFunding.
Pour les plus avancés, vous pouvez également vous diriger vers la blockchain et le célèbre @RealTPlatform, qui propose de l'immobilier locatif aux USA.
Là encore, on sera sur des rendements aux alentours de 10%.
Mon lien pour les intéressés 👇
realt.co/ref/GoodValue/
On peut par ex allouer un pourcentage de 10% de notre capacité d'épargne sur chaque actif.
A vous ensuite de moduler les actifs et les pourcentages en fonction de votre profil et de vos objectifs !
N'oubliez jamais que vous devez faire vos devoirs et vous bouger 🫵
🏠 LE TOIT
Notre demeure patrimoniale est presque terminée, il ne nous reste plus qu'à lui poser un toit !
C'est ici que nous mettrons des investissements plus "exotiques", aussi appelés investissements passion !
Montres, voitures de collection, art, spiritueux, retrogaming, forêts, private equity... La seule limite, c'est votre imagination et vos envies !
Personnellement, j'apprécie ces trois classes d'actifs :
✅ Fonds forestiers et viticoles
✅ Retrogaming
✅ PME
Les fonds forestiers et viticoles ainsi que le retrogaming sont totalement décorrélés des marchés, préservent bien la valeur et sont des biens tangibles.
Concernant les forêts, j'ai fait un thread dédié, dispo ici 👇
twitter.com/GoodValueCrypto/status/1585300299039711232?s=20
Concernant les PME, je les loge sur un PEA-PME, ouvert en complément de mon PEA classique.
Je vais y mettre des entreprises que j'apprécie comme CBO Territoria, Piscines Desjoyaux, Thermador ou encore ABC Arbitrage.
⚠️ Des sociétés plus petites, illiquides et risquées ⚠️
On peut par ex allouer un pourcentage de 5% à chaque actif, pour un total de 15% du patrimoine.
A vous ensuite de moduler les actifs et les pourcentages en fonction de votre profil et de vos objectifs !
N'oubliez jamais que vous devez faire vos devoirs et vous bouger 🫵
🏡 CONCLUSION
Notre demeure patrimoniale est désormais terminée !
Nous avons un plan, des fondations solides, et surtout une bonne idée de la part que représente chaque couche.
Notre travail va ensuite être très simple : lancer la construction 🧰
L'avantage, c'est que grâce à notre plan, nous savons exactement quoi faire et dans quelle direction nous allons !
A nous ensuite de faire avancer la construction, étapes par étapes.
Nous l'avons vu, il faudra des fondations solides avant toute chose.
Une fois la résidence principale et l'épargne de précaution sécurisées, il nous suffira de faire avancer le reste.
Il faudra se constituer une capacité d'épargne mensuelle, et allouer les bons montants aux bons endroits.
Par ex, si j'ai une capacité d'épargne mensuelle de 500€, et suivant le schéma de ma demeure, je répartirai l'argent comme suit ⬇️
✅ Or : 25€
✅ Immobilier : 25€
✅ Obligations : 25€
✅ Bourse : 250€
✅ Crypto : 50€
✅ Crowdfunding : 50€
✅ PME : 25€
✅ GFI-GFV : 25€
✅ Retrogaming : 25€
Total : 500€
Schéma à répéter TOUS LES MOIS 📅
Encore une fois, tout ceci est donné à titre d'exemple, ce que je veux que vous reteniez derrière tout ça c'est la logique à appliquer.
A vous ensuite de moduler les allocations en fonction de vos convictions, vos envies, et votre profil.
Si vous êtes plutôt défensif, rien ne vous empêche de réduire la voilure du 2e étage pour renforcer le rdc.
A contrario, si vous êtes plus agressif, vous pouvez réduire un peu l'allocation du 1er étage pour renforcer ceux du dessus...
Si vous n'aimez pas les obligations ou le crowdfunding, remplacez par autre chose, ou mettez un pourcentage plus fort sur les actifs donnés en exemple.
Bref, vous avez compris : construisez la demeure patrimoniale qui VOUS convient, et faites vos devoirs 🫵
Dans tous les cas, construire sa demeure patrimoniale me paraît indispensable, et tout le monde devrait s'y mettre !
Préparer son avenir, sa retraite, protéger sa famille, vivre plus sereinement...
Il n'y a QUE des bonnes raisons de le faire 🏋️♂️
Pour ceux qui veulent aller plus loin, je rappelle que de nombreux threads rédigés par mes soins sont disponibles sur mon profil en tweet épinglé.
Faites vous plaisir, c'est gratuit et accessible en illimité 👇
twitter.com/GoodValueCrypto/status/1499755664708710403?s=20
⚠️ Disclaimer
Ce contenu est à visée purement pédagogique, et ne constitue aucunement et/ ou ne saurait être considéré comme un conseil. Tout investissement comporte des risques en perte de capital, et vous devez mener vos propres recherches avant de vous lancer.